理財≠發財
擴張中不忘謹慎，謹慎中不忘擴張…我講求的是在穩健與進取中取得平衡。船要行得快，但面對風浪時一定要挨得住。──香港首富
李嘉誠
1. 保險的目的，應該是擔心家裡支柱倒了，全家喝西北風，而不是發財！
2.
「可是理專跟我說，我只要先繳十五萬美元現金。其他一百三十五萬，我可以用很低的美元利息把它借出來用...」「這我更搞不懂了，本來錢是你的，現在，變成你要付利息，把它借出來！從金主變債務人？平白讓你財產中的一半，一百五十萬美元，送進銀行口袋，而且不知道什麼時候可以拿出來？」
3. 很多人誤解了保險的真正意義。
4. 理財是管理自己的錢財，並將之按比例分配在安全的籃子裡。理財甚至不等於投資。但是如果理財起來，都沒有任何投資，錢也不可能變太多。變成「現金守奴財」的人，錢愈存愈薄。
5.
沒有賺贏每年的通膨不是真的賺錢！而且請不要忽視了，基金公司賺得比我多。那我們到底是在幫誰賺錢？
6. 財務管理有個「七十二法則」，一筆錢會變成雙倍的時間，是七十二年除以每年可獲得報酬率。如果你每年的報酬率是7.2%，那麼，大概要十年的時間，你的財富可以加倍。
7. 沒有任何一個金融商品，可以保證你不會賠。《華爾街之狼》裡說：「經紀人並不是以為客戶賺錢為目的。」這是真的。
8. 理財不等於發財，也不會真正致富！
9.
如果你真想致富，那該怎麼做？如果想要成為鉅富，你一定要創業。當然，失敗率也很高，鉅富是萬中選一。要大富，買房地產，通常是一條歷史上比較有保障的路。要小富，得有專業技能，別人搶不走、學不會的某把刷子。
10. 如果你沒有積極開源，只想靠理財而致富，說真的，機率微乎其微。如果想致富，培養本事，並且好好對待你賺來的錢。
別做個「什麼都想賺」的投機者
1. 你不應該只是立志賺大錢，這樣的立志是沒有方向性的，你應該找到一種專長，來賺有品質的錢。
2. 確定方向，路就不會遠。賺錢最重要是要有品質、有方向，不要只想著「多多益善」。
3. 他們都有一個共同的特質，就是「樂在工作」。
4.
要當「被錢找上門」的人，而不是許願做個「我要賺大錢」的人。
沒有賣掉的東西，叫做存貨，不叫賺錢。
1.
開車省時間嗎？沒有，時間成本每年超過一百小時，你要去保養，要洗車。
2.
如果你真的想要變有錢，請相信，車一定是奢侈品。
3.
想變有錢人的你，必然要遵守：
A. 沒買房子前，先不要買車。買房優先於買車；和房優先於換車。一有錢全部用在投資車的，只會變成窮人。
B.
不要囤貨。
C.
不買划不來？千萬不要相信。每一件商品都很有吸引力，賣你的人也會告訴你「機會難得，還在等什麼？」如果你真的想對自己好，那麼，寧可買一件自己真正喜歡的東西，也不要買十件只是因為便宜才買的東西！我相信，某些時候買貴，才是真便宜。便不便宜，是要用原價除以你使用的次數。
4.
如果你想要從赤手空拳變有錢，你要累積如下的習慣：
A.
每天注意一則財經消息。養成一種對錢保持觀察的習慣。在房地產賺錢的人，其實都是一直在注意房地產動態，連不景氣時也都在找好貨的人；在股市裡賺錢的，就算沒買，也都有關注的習慣。巴菲特和索羅斯是靠運氣和天才賺錢的嗎？當然不是。只要不放棄，你一定會有進步。
B.
找到一個你沒錢也願意做的工作。不是要你去做沒錢的工作。而是，請找到一個你很愛，沒錢也樂意做的工作。無論如何，人在自己喜歡做的工作上才能賺錢。
C.
要相信你值得過富裕生活，你會過得很快樂！我至今相信《牧羊少年奇幻之旅》的作者保羅‧科賀說的：「當你真心許下願望，全宇宙都會聯合起來幫助你完成！」這是真的！
5.
你愈有錢，別人愈會給你錢。
l
投資
別做你不了解的投資
你的股市虧損之路，開始於一份經濟展望報告。──彼得‧林區
1.
如果你不懂，不要相信「專家」，也別跟著「傳媒」投資
1.
據我統計，如果有三位老師同時叫進同一張股票，那一定有鬼，高點絕對就在此時此刻。手上有的話，趕快出清吧！
3.
你必須用「理性」來判斷別人想要送到你腦海中的資訊。
2.
財經周刊一直企圖塑造一些新財神的面孔，有的實在經不起考驗。怎麼樣去判讀這些資訊，就要靠個人智慧了。
3.
買進股票的準則，大致有三：
A.
你了解這家公司；
B.
公司剛好有個可以信任、不會炒股票、努力經營本業的老闆；
C.
這家還不錯的公司，剛好遇到倒楣事。
4.
股票不必也別期望賣在最高點。
5.
記者會讚美一家公司股票寫利多，應該自己也得到某些好處。相信這些報導，根本是「請鬼拿藥單」。
6.
雜誌記者也只是依據財報資料來寫稿，但是，財報看來不錯，但公司股票沒人買，必然有沒人買的內在理由。
4.
總經理的話也未必可信。他當然希望自己公司股票愈多人支持愈好！
5.
而買房這件事，在台灣總是業界作多，學界做空。這幾年來看，業界是勝利的。有人說，提倡「空」的學界人士，一邊鼓吹他希望的「空」的正義，一邊自己也在加減買房。
7.
損失，都是學費。
8.
「擦鞋童理論」：外行人都知道的「內線消息」，誰不會知道？
9.
有的雜誌很愛舉「張媽媽年買一張台積電，存夠三千萬老本」之類的例子。台積電相對上當然可靠，但在投資上，所有雞蛋都放同一籃子，並非理性舉動。
10. 散戶輸者十之八九。世界百大巨富中唯一靠股票上榜者，也只有巴菲特一人，而巴菲特，也有看錯股票的時候。他只能把握自己的「長期穩健投資」概念。
11. 如果不懂那家公司在做什麼，依我的經驗，不管媒體如何放消息，都當他是假消息，不必太珍惜。
沒有保證收益、絕對避險的投資
想要賺錢，就要找別人不懂的，或做那些想法僵硬的人不肯做的事。──彼得‧林區
人們認為我不會出錯，這完全是一種誤解。不過，我和別人不一樣的地方在於，我能認識自己的錯誤。這是我成功的秘密。──索羅斯
1.
「保證收益」的投資，絕對是詐騙。
2.
投資一定有風險。世上沒有「永遠不會賠」的避險基金。
3.
對於投資而言，任何保證都是危險的。但是，人類還是喜歡危險的保證！
4.
投資，沒賺絕對等於賠。
5.
所有的經紀人(理專)和投資顧問，都處在和顧客的利益衝突之中，他們只有成交(注意，不是獲利)時才能賺錢，這一點對顧客十分不利。
6.
等你發現「好像不是像對方保證的那樣」時，你已經身處於損失之中。
7.
想騙你錢的人，絕對不會對你不禮貌。
8.
被騙一次算倒楣，被騙兩次就是你的問題了。
9.
因為心軟而做投資之前，請務必多想一下。
10. 一位美國金融家評論說：「我從沒聽過任何金融投資，可以在市場中持續的享有一致的獲利。然而年復一年，我們一直相信會有那麼一個產品存在。這種信念就像投資圈的多數迷信一樣，是永遠不會消失的迷思。」
11. 每個人的理想不同：有些人想養老，有些人想致富，但不管你想養老還是致富，都不可能透過只想賺你錢的人或機構來完成。
12. 只有現款投資，不要做融資。沒有現款，就不投資。現款投資者比較能忍，因為他不會被斷頭、或被迫終止投資。金融大災難時，最慘的人永遠是借錢來投資的人。
13. 你放定存也不會太差，而且可以動用，不會被綁住。
「跌也不到兩成，漲卻有八成潛力」
所謂職業投資者，95%是在浪費時間，他們在閱讀圖表及營業報告，卻忘記思考，但對投資者來說，思考才是最重要的。──安德烈‧柯藍斯托蘭尼
1.
行情在絕望中誕生，在半信半疑中上漲，在一片樂觀中崩盤。
2.
升息表示景氣還不錯，而房貸利息和存款利息是成正比的。如果房貸升息，那麼表示存款利率也會升息。
3.
有些人專看線圖。二話不說買買買就對了。在我看來，這是危險的。雷曼倒掉前，各股票線圖應該一片大好才是。但在金融市場裡，永遠有線圖看不到的風險。
4.
有個原理很理性，也很簡單：不要想買在最低點，賣在最高點。最好的進場點，就是客觀看來跌也跌不多，漲卻可能有可觀幅度的點。
5.
如果手上有現金，你投資的東西再跌不過二成，再漲可能有八成，就應該買入。不過，以上說法並不適合股票，股票可能下市，可能變成產業界的明日黃花。國際景氣是個問題，全球經濟是連動性的，龍頭老大臉色若不好，你絕不可能一支獨秀。
6.
穩定收入比賺一筆來的重要。
7.
幾乎每個文明國家都一樣，只要匯率變便宜，房子的保值性就會被強調，。
8.
其實，一個想富的國家或力圖振作的國家，房子的上漲是可預期的，就怕你買的不是好東西而已。
9.
重點要先有閒錢。而現在還在轉捩點上，不是壞時機，也不是最好的時機了。
10. 理財沒有穩賺。
11. 最重要的是，你還是要想到失敗，不要用全部身家去賭押！
12. 任何投資都要想到，倒了之後你還站不站得起來？
第一間房是基本資產，第二間房才是投資
投資者有兩種，固執的投資者和猶豫的投資者，勝利者是固執的人。──安德烈‧科斯托蘭尼
1.
除非你完全不想自己做功課，否則買房是最不容易被騙的。
2.
沒有舒適的居住空間，就沒有自由。沒有自由，我也不會太快樂。
3.
無論有沒有錢，請立志買一間房。
4.
據我自己的觀察，只要我買的是預售屋，我賺錢的比例就很低；只要是買中古屋，從來沒有不賺錢。
5.
預售屋都美輪美奐，「本夢比」太大，一直被樣品屋催眠，往往忘了它其實處在一個並不是太好的地理位置上。而預售屋的價格，通常比新成屋的現價多二成以上。
6.
只有在房價飛漲的時代，買預售屋才有可能「幸運」賺到錢。
7.
那些在房子和土地上賺錢的人，往往一直在觀察市場，一直有了解行情，本來就一直在從事不動產投資的人。他們當然不只有自己住的那一間房子。就算市況不好，如果有地段良好、房價也相對便宜的房子，這些職業買家就回出手。
8.
如果想靠買屋賺錢，最好養成習慣，多觀察你喜歡的區域的房子。每周至少有一天，我在睡前會觀察一下我喜歡的區域的成交行情，以及中古屋和新屋的開價。划不划得來？資料網上都有，不必問所謂買家。
9.
買房時，我甚至願意「加」仲介費，而不是「減」仲介費。如果他們可以按照我的理想價碼買到我想要的房子。不吝惜應該付給仲介的費用，仲介才能真心將客觀狀況據實以報，並且為你談一個好價錢。
10. 沒有不能買的房子，只有不值得買的價格。
11. 自住房屋算不上投資。自住房只能算是你的資產。因為不管它價格漲到什麼地步，你也不可能賣掉它，然後買到你理想中的房子。除非你想買的房子是在較偏僻的地區，否則，你根本不可能在同一時期賣舊屋，換得到同樣坪數的新屋！
12. 第二間房才是投資。
13. 很多人的第二間房買在好山好水人煙稀少區，為的是當度假屋。如果要度假，說真的，五星級飯店花的錢，還比房屋的維護費少。何況，會有人幫你清理房子，住煩了，還可以換別間飯店住！每年管理費夠你住好多天最好的溫泉旅館，何必自找麻煩？
14. 如果你真的想要投資房子，請買在你確定租得出去，脫得了手的地方！
15. 請至少要有自己的房子。它是很重要的。
16. 如果你很喜歡你住的地方，但又真的需要一筆錢，那麼寧可拿房貸款，不要輕易賣房改租房。不少人打過這種如意算盤，但從來沒有一位曾經等到房價回跌然後買回來的。至少台灣是如此。
17. 年輕時要買到完美的房很難，不如買一間你願意住的小房，有小，才有機會換大。因為完美的房子，不會等到你有錢還空著痴痴守候你。
18. 只要手上有房，通往你完美的房子那條路，就不是絕路。
沒有規劃，別期待退休
1.
如果一個人沒有養成旅遊的習慣，等他年紀大了，身體弱了，才要去做如此大的壯遊，難免成了人生最大挑戰，沒開始就退場的可能性很大。等到真的有時間時，你會反過來質疑自己的夢想。
2.
從錢的角度思考，退休後為何大多數人都不能圓夢，答案會更清楚。退休之後，不管你得到多大一筆錢，當失去經常性收入之後，你會更捨不得花錢。
3.
如果你退休後會活三十年，至少要一千八百萬！在台灣，我還沒聽說過退休金超過一千八百萬的。
4.
我一直沒有想把寫作當成工作專業。我有一種信念：興趣可以很專業，但不可以很職業。只靠興趣謀生，我會很在意，很痛苦，會寫的失去自由，變得不會寫了。
5.
失業是很恐怖的，退休也是，很多過來人都說，剛開始覺得解脫了，但有一段很長的時間，陷入早上醒來不知道要做什麼的恐懼中。
6.
不要期待退休。如果你失業過，知道坐吃山空的可怕，你應該不怎麼期待退休才是。
7.
退休之前，最遲十年，就該開始計畫。規劃的不只是錢，還有「你以後要持續做什麼？」而不是到了退休後才想。
8.
有錢可以持續源源不絕的領，是美好的。
9.
你真的需要年金險嗎？經過年年幾乎持續不斷通膨之後，你現在覺得夠用的錢，以後夠嗎？
10. 目前我所看到活到老還很開心、衣食無虞、可以領到「持續而穩定收入」的人，只有三種：
A. 是早早退休領18%的公教人員。
B.
是包租公、包租婆。
C.
是自有事業已有穩定基礎者，包括大老闆和其後代。
11. 依台灣歷史經驗，因為土地資源稀少，土地只漲不跌，房子只有停滯不漲沒有真正大跌，包租公包租婆，如果選物件的眼光正確，都足以頤養天年。
12. 還有靠投資穩健型股票(台灣這種長青型股票還真不多)而每年得以開心領息的人，不過，通常這種人也身兼包租東包租婆。
13. 如果你打算賺持續而美好的租金財，則請注意：勿為了投資的房子舉債太多！
14. 在利率逐漸爬升，或景氣逐漸消沉的年代，你才開始大舉買房子，很可能步入噩運。
15. 以我的經驗，任何一個政治安定的國家，投報率超過4%，都還是包租公的好時機。日本在二零一零年，8%到10%的房子到處都是！
16. 現在的台灣，特別是在台北，恐怕也不是當包租公的時代了。房租佔房價的比例平均根本不到2%，而購屋的房貸佔收入都比例，在大台北已經高達了49%，也就是，一般家庭買房後，平均一半的收入都在付貸款！
17. 我的建議是，不管怎樣，只要你薪水的30%還夠付貸款，自己住的房子還是要買，就算你買在不是很方便的地方，不是很大的新房子。
18. 持盈保泰的創業者，其實占的比例極少。有人成功創業一輩子，六十歲倒了，就萬劫不復。創業者其實是退不了休的。多少大老闆，交棒了之後又回鍋？就是不放心自己創下的基業衰頹。
19. 無論如何，我還是要強調非投資的部分：一份專業技能非常重要，年輕時可以謀生，年老時還可以讓自己感覺有用。
招財秘訣報告
我的人生至少走完一半的時候，很慶幸自己有幾個籃子顧得還不錯。我可以養兒，養父母。我的人生從不以賺錢為目的(不過，做生意的那一個部分，是一定要賺錢的，不錢就是失敗生意，不要孤芳自賞)，若要說我的人生中有什麼讓錢找上門的秘訣，我自己歸納如下：
人生面：
1.
如果我自己覺得可以試試，我不會放棄那個做好的機會。
2.
不管別人怎麼說，我要求自己要有自己的看法。
3.
不浪費時間在讓自己沮喪的人事中，我知道挫折永遠難免。
理財心理面：
1.
不要跟大趨勢作對。我們都很微渺，有再多錢，都是國庫的九牛一毛。
2.
不要想買在最低點，賣在最高點──要守住的是安全點。寧可少賺，不要賠！
3.
不接掉下來的利刃。如果投資失敗。就當作「沉沒成本」，不要一直想要升高承諾扳回來。
4.
當大家都在搶進時，千萬要冷靜。事實證明：大家都覺得對的時候，就是最危險的時候；還有一半人唱衰他的時候，是還有機會的時候！
5.
只有一件事情，你不必相信某些政府的決心，就是「打房」。事實上，他們打到的是房地產公司和建商。北京上海的房子，至少也比打房前漲一倍！為什麼？因為，充滿機會的大都會都可視為「島」，永遠僧多粥少。以台灣為例，台北市的房子其實有史以來從未大跌過，頂多只有一段時間停滯不動而以。我的意見是：只要一個文明國家，租金投報率還有4%左右，只要政治不動亂，他的守善之都非漲不可！就算有恐怖份子都不用怕(核電廠爆炸就另當別論了)。
6.
投資槓桿不要太大。你不能沒有槓桿，全用現金是不對的，十年前借三百萬買台北市房，負擔感覺很重，現在呢？你會慶幸你借過錢，但借到超出你所能負擔，就不是明智之舉。債務不超過總資產的五成。
7.
不要留太多現金。不要相信任何政府在選舉前說的「以抑制通膨」或「打房」這種鬼話。你的存款利率只有1.5%，結果生活費平均每月漲15%，這樣對嗎？你如果相信國民年金會好好照顧你的退休生活，那麼就不用看這本書了。
沒有留言:
張貼留言